Geld lenen

Geld lenen hoeft niet duur te zijn, als je de reclames moet geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage datgene maar voor toch wel weinig consumenten geldt. Lees waar je op moet letten als je geld wilt lenen.

Wanneer leen je?

Indien je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niet vertrekken lenen. De enige uitzondering op die regel zijn de aankoop of verbouwing van een eigen verblijf. Of het verstandiger is om daarvoor je spaargeld te gebruiken ofwel om een lening af te sluiten hangt af betreffende je persoonlijke belevenis.

Houd betreffende het afsluiten betreffende dezelfde lening rekening aan de gebruiksduur van u artikel dat je aan de lening wilt kopen. Indien je bijvoorbeeld 5 tijdsperiode in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niets langer zijn om bij voorkomen dat je met een restschuld blijft zitten.

Precies waar let je op?

Je kunt beter niet lenen betreffende aanbieders die de nadruk leggen op 'Geld lenen zonder BKR' of 'Snel geld lenen'. Hetzelfde geldt voor de kwasi flitskredieten.

Ga niets aan de eerste aanbieder in zee. Je kunt honderden en vaak zelfs duizenden euro's besparen sinds een lening af bij sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij verschillende aanbieders. Let bij u vergelijken op:

 

 

• De looptijd van de lening. Wanneer is hij afbetaald?

 

 

• De effectieve rente. Hoe hoog is de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?

 

 

• De bult van de aflossing. Hoeveel ga je per maand betalen?

 

 

• De geldigheid van de offerte. Lage rentes zijn soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.

 

 

Let met verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, bijvoorbeeld dezelfde betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je dat nodig hebt en hoeveel de bijkomende kosten is.

Welke verzekering heb je nodig?

De grootste instinker bij leningen is de verzekeringen die eraan gekoppeld worden. Dikwijls aanbieders proberen je behalve een lening ook betalingsbeschermers aan te bieden. Dat moeten problemen voorkomen als u financieel even slechter geworden goed gaat. Wees kritisch volgens dit soort verzekeringen. Regelmatig heb je ze niets nodig.

Wat gebeurt er gelijk je dood met je schuld? De grote banken schelden hem erg vaak kwijt, maar veel verschillende aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om dat te voorkomen kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekering afsluiten betreffende je lening. Vraag je af of je dat ongetwijfeld nodig hebt. Misschien laat je naast je lening ook vermogen na, bijvoorbeeld omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is betreffende dezelfde lening. Is dat ongetwijfeld verplicht, dan ben je altijd vrij in de keuze waar je hem afsluit.

Aanvraag voor een lening afgewezen?

Een kredietverstrekker heeft het recht dezelfde aanvraag voor een lening af te wijzen. Voor een afwijzing beheersen verschillende redenen zijn. Denken bijvoorbeeld aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) of een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een verschillende aanbieder informeren. Je kunt ook je BKR-registratie opvragen.

Negatieve BKR-registratie

Zodra je een lening hebt afgesloten, belanden de gegevens van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf dat moment ben je daar dus bekend. Is het krediet beëindigd? Dan blijven je gegevens nog 5 jaar zichtbaar. Daarna verdwijnen ze automatisch uit het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).

Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je dezelfde verzoek tot correctie indienen bij de bank ofwel kredietverstrekker die jouw kennis heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden dan gewijzigd als ze feitelijk onjuist zijn. Kom je niet tot een oplossing dan kun je een beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het gelijk stelt, krijg je dat bedrag terug.

Neem actie betreffende problemen

Lukt het dezelfde keer niet om rente plus aflossing te dokken? Laat het dan niet met zijn beloop, maar neem zelf contact met met je kredietverstrekker. Regelmatig is er wel wat bij regelen.

Heb je een klacht over je lening of je financiële tussenpersoon? Dien dat dan schriftelijk in betreffende je aanbieder. Ben je niets tevreden met het antwoord? Richt je dan tot het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijdsbestek om te reageren plus dien de klacht bij het Kifid in 3 maanden na de reactie van de aanbieder in.

Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel

Belastingvoordeel bij een bijzonder woning

Heeft u een eigen verblijf? Dan kunt jij profiteren van belastingvoordeel. Bijvoorbeeld hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten rondom de koop en verkoop van uw woning kunt u aftrekken van uw inkomsten voor de belasting. Lees er meer over.

Wat is hypotheekrenteaftrek?

De hypotheekrente dat u betaalt voordat jouwe hypotheek kunt jij tussen voorwaarden aftrekken van jouwe inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto slechter geworden aan uw hypotheek.

Kosten dat u 1 keer mag aftrekken

Bijvoorbeeld:

 

 

• Taxatiekosten

 

 

• Advieskosten voor uw hypotheek

 

 

• Afhandelingskosten voor jouwe hypotheek

 

 

• Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

 

 

• Notariskosten hypotheekakte

 

 

• Vergoeding voor vervroegd aflossen (eerder boeterente).

 

 

• Kosten die u elk jaar mag aftrekken

 

 

Bijvoorbeeld:

 

 

• Hypotheekrente over de lening van uw woning

 

 

• Betalingen betreffende de grondeigenaar voor erfpacht, opstal ofwel beklemming

 

 

• Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.

 

 

• Precies weten welke kosten jij kunt aftrekken?

 

 

• Kijk op de website van de Belastingdienst.

 

 

Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden

Bekijk ofwel u voldoet betreffende de voorwaarden. Bijvoorbeeld:

U gedragen de hypotheek alleen voor u kopen, verbeteren ofwel onderhouden van uw woning. Of voor de afkoop betreffende het recht van erfpacht.

De woning is jouwe hoofdverblijf. De rente voordat de koop van uw vakantiehuis of tweede woning kunt jij niet aftrekken.

Jij lost uw hypotheek minstens annuïtair of lineair in maximaal 30 jaar helemaal af. Heeft u dezelfde hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt jij de hypotheekrente soms tevens aftrekken als u gedeeltelijk ofwel niet aflost.

Verkoopt u de woning met overwaarde? En koopt u in 3 jaar een nieuwe woning? Dan moet u de overwaarde gebruiken voordat uw nieuwe huis door weer van hypotheekrenteaftrek bij beheersen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.

Voordat jij hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel betreffende de waarde van jouwe woning mee als inkomen voor de belasting. Dat heet eigenwoningforfait en zijn dezelfde percentage van de WOZ-waarde van uw woning. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.

Indien is de hypotheekrente niets aftrekbaar?

Als u gelijk 31 december 2012 voor de eerste keer dezelfde hypotheek heeft afgesloten plus dat een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek dat u niet in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.

Als u een deel van uw hypotheek voor iets anders gebruikt dan voor jouwe verblijf. Bijvoorbeeld voor een auto of de studie van uw kinderen.

Hoe hoog zijn de teruggave op hypotheekrenteaftrek?

Dat zit aan uw inkomen. Hoe meer u verdient, hoe hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Voornamelijk als u in dezelfde hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt jij in de hoogste opslagmedium? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd naar 46%.

Hoe krijgt u uw hypotheekrente terug?

De aftrekbare rente krijgt u voor dezelfde deel terug van de Belastingdienst. U kunt u bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van het belastingjaar naar aanleiding betreffende uw aangifte over dat jaar. Kiest u voor een voorlopige teruggaaf? Dan krijgt u elke maand een deel terug. Gelijk afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst hoeveel u te veel ofwel te weinig heeft gekregen.

Precies waar vind ik de gegevens van mijn hypotheek dat ik nodig heb voor de belastingaangifte?

In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u tevens uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u betreffende hypotheekrente en eventueel betreffende aflossing heeft betaald. Ook ziet u wat jouwe openstaande hypotheekbedrag was aan het aftrap en betreffende het einde van het jaar.

Jouwe Financieel Jaaroverzicht 2019 staat uiterlijk 20 februari 2020 voor u klaar boven Internet en Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren indien uw overzicht klaarstaat.

 

 

1. Tips voor lenen

 

 

2. Zo leent jij verantwoord geld

 

 

Spaargeld gebruiken, is altijd goedkoper dan geld lenen. Maar sluit jij een lening af, dan wilt u er zeker van is dat jij die kunt terugbetalen. 6 tips om zo correct mogelijk bij lenen.

Bepaal hoeveel jij elke maand kunt missen: leen verantwoord

Een lening heeft jij niet meteen terugbetaald. Maak eerst een overzicht betreffende uw maandelijkse inkomsten plus uitgaven. Houdt u geld over? Dan is datgene het bedrag wat jij kunt missen aan het terugbetalen betreffende uw lening en de rente. Bedenk ook of dit boven de toekomst nog lukt. Als u bijvoorbeeld Click here to find out more minder gaat opereren of jouwe kinderen gaan studeren.

Bereken jouwe maandlasten

Bereken hoeveel jij kunt lenen

Kies dezelfde looptijd die past bij uw budget

De periode waarbinnen u een lening dienen terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. Jij heeft daarbij langduriger tijdsbestek om het bedrag dat u heeft geleend terug te betalen. Echter bij een langere looptijd betaalt u wel langer rente. De totale kosten betreffende uw lening zijn daardoor hoger dan bij dezelfde kortere looptijd.

Kies een looptijd die past bij de levensduur

Stel, u leent voordat een auto en u verwacht datgene die nog 5 tijdsperiode rijdt. Kies dan voordat een looptijd van maximaal 5 tijdsperiode. Anders betaalt u straks voor wat dat jij niet langduriger gebruikt.

Voeg leningen tegelijkertijd

Heeft jij meerdere leningen? Sluit deze later over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft langduriger overzicht en zijn erg vaak voordeliger.

Bekijk de voordelen van oversluiten

Ontvang belastingvoordeel bij een verbouwing

Leent u geld om uw koophuis bij verbeteren? Bijvoorbeeld voordat een verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt jij de rente van uw restschuld lenen Persoonlijke Lening aftrekken van uw belastbaar inkomen.